有很多年轻人养老意识很强，在比较年轻的时候，就开始为自己准备养老金。由于保险行业当中的理财产品确定性强，就有很多人会选择用保险产品来养老。

(相关资料图)

在众多险种当中，增额终身寿险养老是比较受欢迎的，很多年轻人都会花费大笔保费购买。

虽然说增额终身寿险是不错的中长期理财工具，但仅仅只用增额终身寿险来养老还是不行的，存在一些缺陷。

不能只用增额养老的原因

1、灵活性较强

增额终身寿险的灵活性较强，原本是它的优势。不过，用在储备养老金上面，就不一定了。

增额终身寿险支持投保人根据自身实际需求，灵活减保取现。对于自控能力不足的年轻人来说，很有可能在交完保费没多久，就办理减保，从而影响到养老计划的顺利实现。

2、金额有限

虽然增额终身寿险的现金价值增长速度挺快，长期持有可以带来不低的收益。不过，保单的现金价值终究有限，存在用完的可能。

万一在养老过程中提前把保单的现金价值取完了，就要面临无钱养老的尴尬局面。

因此，仅仅用增额终身寿险养老是存在缺陷的。如果想要为老年生活增加更多保障，就需要补充养老年金保险。

养老年金保险怎么用来养老？

养老年金保险和增额终身寿险的差异，主要存在于两个方面：

1、养老年金保险灵活性不强，投保人只能在约定的年龄逐笔领取养老金。比如，从60周岁开始领取，每年领取一次。

2、养老年金保险是没有领取上限的，可以领取一辈子，可以有效避免养老金提前用光的窘境，使老年生活更有保障。

在筛选养老年金保险时，投保人重点从两方面去做对比：

1、看收益水平

既然是存钱养老，产品的收益水平是重点。投保人可以通过计算产品IRR的方式，来弄清产品的收益水平，尽量选择收益率高的产品。

2、看回本时间

对于投保人来说，能尽快将所交保费领回来，会更加安心。因此，投保人就要对比一下产品的回本时间，优先选择回本时间较短的产品进行购买。

在这里，通过三个例子，来为大家介绍一下养老年金保险的情况。

以如意永享、如意颐享和百岁人生（福享版）为例，30周岁女性投保，分5年交保费，每年交费5万元，从60周岁开始领取。

如意永享： 每年发放养老金27225元，第6年可以回本，80周岁时IRR为3.473%；

如意颐享： 每年发放养老金32829元，第6年可以回本，80周岁时IRR为3.485%；

百岁人生（福享版）： 每年发放养老金35480元，第6年可以回本，80周岁时IRR为3.533%。

大家可以结合 领取金额、回本时间、收益率 等因素，综合考虑哪款产品更加适合自己。

关于为什么不能只用增额终身寿险养老，就给大家介绍到这里了。总的来说，用“ 增额终身寿险+养老年金保险 ”的组合来储备养老金会更加稳妥。

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